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威尼斯app官网下载:勇于担当有为 杠杆撬动发展——来自松滋市金财融资担保有限公司的报告

时间:2020-07-10  来源:松滋市企业家协会  




松滋市金财担保公司自2002年4月成立以来,先后经历了2002至2008年起步摸索、2009至2016年稳步前行和2017至2019年市场化改革“转型突围再出发”等三个阶段。在转型升级、脱胎换骨的产业大变革中,金财担保业绩逐年优化、客户逐年增加。2018年,在保企业客户210家,居荆州13家担保公司之首;实现利润1130万元,占荆州13家担保公司总额的110%。2019年末在保余额6.84亿元,是2008年底担保余额2222万元的30.8倍。2009年至2019年,公司累计实现营业收入1.69亿元、利润8618万元、上缴税金1470.7万元,其中2019年度实现营业收入2117.86万元、利润1004.88万元,分别是2008年度营业收入120.01万元、利润50.7万元的17.6倍和19.8倍。截至2019年底,公司净资产为20752万元,国有资本保值增值率为103.76%。

近二十年来,金财担保以不菲的工作业绩和可贵的创新经验在全省同行业中占位极高。2012年被荆州市推荐为荆州唯一“全省十佳担保公司”,2015年被威尼斯app官网下载选定为全省唯一的再担:献魇缘愕ノ、在省人民银行组织的信用评级中被评为“A级信用企业”,2018年成为“湖北省新型政银:献骰啤笔着┰嫉南赜虻1;,2019年被威尼斯app官网下载授予湖北省再担:献魈逑怠坝判愫献鞯1;埂,跻身全省县域担保行业“第一方阵”;连续多年被市委、市政府授予“工业强市贡献奖”,多次受邀参加省经信委、省财政厅、省国资委、省地方金融监管局、威尼斯app官网下载等权威部门座谈会,参与规则制定和创新研讨。

其经验何在,奥妙何来?让我们逐层探究,细细品味。



担当 不变的基调

金财人把“忠诚担当、规范高效、风清气正、求实致远”奉为服务宗旨。在服务实体经济的过程中,从不以豪言壮语造势,而是始终以低调务实的真诚态度、雷厉风行的工作作风示人,把忠诚担当作为永远不变的主基调,用“抓铁有痕”和“踏石留印”的精神践行着共同的诺言。



发挥杠杆作用,承载更多风险。金财担保肩负着为本市经济发展和全民创业提供融资担保服务的重任,主要服务对象为本市规模工业企业、商贸企业、建筑企业、物流运输企业、农业龙头企业和下岗再就业群体。金财人以“客户满意不满意、高兴不高兴”作为行为准绳,视服务实体经济为己任,充分发挥杠杆作用,把担当有为扛在肩上,以2亿元注册资金承载了年度发生额突破16亿元的担保责任,撬动了近百亿元存量资产焕发青春活力,换得了服务对象产值、利税和就业的快速增长。为化解实体企业“过桥”难题,金财人于2015年争取设立7000万元的“中小微企业续贷调度基金”,助力破解困扰。在2018年高位运行的前提下,2019年仍为132家企业滚动办理近10亿元的续贷过桥业务,分别比上年增长21.10%、3.90%。为切实增强担保实力,2018年以来积极争取与省农:屯尼斯app官网下载合作,与人社部门开展创业贷款担:献。与此同时,在与金融机构合作中,金财担保始终恪守契约精神,敬畏诚信为本,践行了“代偿不跨月”的庄重承诺。

效忠历史使命,担负更多责任。金财担保看似专业的金融担保机构,但由于受使命感的驱使,不断自我加压,已经逐渐成长为一个极具社会责任感的综合平台,充当了助推经济发展加速器和重大环节平衡器的角色。特别是在亥子交替“新冠”疫情肆虐的关键时间段,凸显了不俗之举。一是引导捐赠助抗疫。大年初一下午,金财担保以企业家协会副会长和秘书长单位身份,以敏锐的政治视觉协助市总商会、市企业家协会、武汉松滋商会、市个私协会,在全市首发《爱心捐赠倡议书》,振臂一呼,应者云集。不到一个月时间里,松滋籍企业家及各界人士捐款捐物达3000多万元,其中市企业家协会和武汉松滋商会会员捐赠款物1600多万元。二是推动复产助发展。在疫情见缓的第一时间段,参与谋划、积极助推“五会”联名倡导复工复产和“搭把手、拉一把”系列活动,为疫后经济重振和企业互助、产业联盟起到了重要正面引导作用。如金财融资担保引领神农食品、永盛粮油团购团销,葛洲坝松滋水泥公司先后与江腾包装、辉达包装、昌田铸业、居然之家博览城达成产业合作,湖北海兴与森楠服饰、丽源科技与永盛粮油实施产业链接,鑫光电气分别与湖北海兴和永盛粮油结成业务伙伴等。三是坚守服务助稳定。一方面在抗疫期间,通过网上办公、协调银行无缝对接,对1--3月份到期的担保贷款客户实施了“网络申报、线上审批、缓息展期、等额续贷”措施,共办理续贷续保展期担保业务8笔,金额2568万元。另一方面主动支持中小微及“三农”企业复工复产。今年上半年共受理新老业务调查250笔,40917万元,其中受理新业务26笔,金额12340万元;办理存量业务续保64笔,金额22007万元;办理创业担保贷款153笔,金额2740万元;申报“4321产品”7笔,金额3830万元。与此同时,重点支持神农食品、永盛粮油、恒生油脂、丽源科技、湖北海兴等5家省级抗疫名单企业,担保发放抗疫贷款4150万元。更重要的是真诚落实降费措施。半年来先后为25家困难企业、4家涉农企业和608家“双创企业”减免担保费376万元,占去年全年数的68.38%。



帮扶困难企业,维护金融稳定。针对近年来部分民营经济渐入寒冬,金财人换位思考、深情介入,坚持按照“只要客户不放弃,就坚定不移支持”的承诺,不抽贷、不断贷、不压贷,主动帮其在不确定性中渡过难关。2019年为困难企业、涉农企业、“双创”市场主体减费551笔549.84万元。同时还适时启动困难企业帮扶工程,主动与市农商行联手,成立重点企业风险化解帮扶工作领导小组,对10家重点客户逐一解剖,对症施治,实施“减费降息、债权重组”等帮扶措施,现已成功帮助5家企业走出困境,赢得新生。其中捷安物流和金马实业通过债权重组、股权转让偿债方式,成功化解2亿多元的不良贷款及民间借贷风险;松源发电整体风险化解方案已经落地,化解金融及民间债权近3亿元,8月份可开工复产;启星化工已引进第三方合伙人,签订了委托加工协议,预计8月份重启生产;帮助湖北江腾包装引进第三方实施租赁经营,已于3月底正式开工。正在牵头推进大德胜农机大市场破产清算重组盘活和金津矿山机械引进战略投资者重组盘活。金财人俨然已成为地方防范区域性、系统性金融风险的主力队员。


创新 核心的动能

创新是企业发展的生命线。在经济持续低迷的时代大背景下,如何尽其所能更好地服务县域实体经济,携手合力突围?金财人敏锐感悟到,唯有创新才能滋生动力,唯有不断创新才能“让不可能变为可能”。



问题导向,不断启迪服务思路。理智的创新源于问题导向,成功的创新则是结果验证。为寻求创新思路,金财人全面启动服务对象调查,深入企业面对面听取客户心声,梳理普遍存在的热点、难点,瞄准需求开发产品;对照自身的服务范围和服务能力,在服务过程中寻求破解路径;遇到重大难题依据产业政策和行业规范,逐一攻关制定应对策略。为促进地方经济健康有序发展,近年来携手相关部门,适时启动以粮食加工行业、葛洲坝松滋水泥产业链、机械产业集群、纺织服装行业、化工产业为主体的全市工业经济转型升级、助推高质量发展专题调研活动,在紧密联系自营业务开展前瞻性思考的同时,了解企业实际需求,组织银担企三方对接,紧紧围绕促进地方经济发展大局所形成的调研成果,受到了市委、市政府领导的高度肯定,并拓展到高质量的客户资源。

创新产品,不断拓展服务领域。为精准破局,切实为实体经济排解困扰,金财人在熟读政策、分析业态、权衡利弊的基础上,为推进区域实体经济发展进行了新产品开发和引进。2018年,探索推出了“供应链贷款担保、工程履约:、农民工工资:钡3款创新产品,运作两年来共对接业务54笔,先后为54家企业提供融资支持2.95亿元,为公司新增营收1573万元。成功引入了“农信担、再担保”两款新产品,在不到两年时间里,共对接业务100笔,先后为100家“三农”企业和小微企业提供融资支持2.36亿元。其中“农信担”产品51笔3187万元,“再担保”产品49笔20413万元。新产品的逐步问世,为有效拓展服务领域、增强担保实力、分担金融风险增添了底气。

跻身前沿,不断探索服务深度。为构筑实体企业与金融、担保行业的桥梁,金财人积极推动成立市企业家协会,大力助推成立武汉松滋商会,实施多轮驱动,激发多元互动,图谋相得益彰。系统探索并完善不同层级担保公司之间、银行与担保公司之间、政府和银行及担保公司之间的不同层面的担保体系和责任机制,使服务面不断扩容、客户群连年增加,用金财人的直面担当为企业解决现实困难。为更宽领域延伸服务,让实体经济有更多选择,金财人又针对建筑企业、商贸企业、个私业主融资难、融资贵的矛盾,涉足新领域、攻关新课题,潜心探索行业协会资金互助新产品、会员企业理财信息咨询服务新架构和第三方融资全程代理服务新模式。目前,在广泛调查、审慎研究的基础上已成功破题,形成了初步方案,近期将适时落地。


风控  永恒的主题

融资担保业要行稳致远,须常怀忧患意识,坚守底线思维。金财人始终以风控为核心,把共同利益置于首位,用严格的过程管控筑牢安全防线。



优化风控理念。把防范和化解风险作为业务营运的核心要素和“基石”,始终坚持“小而分散、关注真实资金用途、关注第一还款来源”的原则,筑牢“入门关”的第一道防线。一是引入德国IPC理念,实行客户经理负责制。按照“首问负责、立即行动、限时办结”的要求,全面细化保前调查,不断优化风险审查,系统深化连带责任,层层关联、环环紧扣,坐实责任、把握入口。二是坚持集体评审制度,严格实行一票否决。充分发挥评审委员会的作用,采用集中筛查、集体审理,只有全票赞成,才能表决过关,通过“票决制”把风险隐患最大限度的排除在审批之前。

明确责任机制。防范系统性金融安全风险,贵在健全机制、层层压实、有备而为。一是落地落细责任。公司与全员签订了廉洁风险、业务风险防控的《岗位责任书》、《廉洁承诺书》、《安全承诺书》、《保密承诺书》,形成“横向到边、纵向到底”的网格化责任体系。二是建立健全风险准备金制度,做好风险化解的实力储备。截止今年6月底,风险准备金积累已达7871万元,占在保余额的11.46%。三是依法履职及时追偿,确保化解有方。去年风控部领衔3家律师事务所清收代偿及推进债权重组,使年末代偿余额控制在1671万元,代偿率为2.45%。

推进分险制度。按照承贷行、农信担、再担保比例承担风险的办法,建立健全责任分担体系,共享利好,共担风险,确保每一笔业务、每一份责任都与每一个载体紧密链接,实现畅而不堵、疏而不漏。2017年与市农商行反复磋商,签订了市农商行分险5%的合作协议,实现了本地金融机构分险的历史性破题。与此同时,还成功设立创业担保贷款“银担5:5分险”、涉农担保贷款省农担、政府、银行“4:4:2”分险;2018年又在全省首批加入湖北省“新型政银:献魈逑怠,与省再担:献髁恕4321”、“451”、“37”等分险产品。籍此初步健全了较为完备的风险分担机制,完善了防控责任,优化了风控体系,实现了抗风险能力“倍数”扩张和服务功能质的飞跃。


规则 刻骨的遵循

  “没有规矩,不成方圆”。廉洁从业,无私奉献,是金融担保员工的基本操守。如何做到“常在河边走,就是不湿脚”,是检验公司员工政治素养和执行力的试金石。金财人严格遵循法律规章,常态化开展警示教育,赢得了风清气正的良好局面。



重章法,把规矩挺在前面。担保行业的服务对象大多为金融机构信贷产品不能满足的“高风险”需求,承担着比传统金融更大的经营风险。规避风险需源头管控,强基才能固本。金财人首先是落地法人治理结构。按照现代企业制度的要求建立完善“三会”治理体系,分别制定议事规则,严格按照规则实施公司治理。其次是始终坚持“阳光决策”。公司的重大事项须经董事会审议、集团公司党组审批后,通过经理办公会落地执行,并全程接受监事会监督检查。日常主要工作都通过经理办公会集体商议决策,形成会议纪要或会议记录后再具体实施。自2017年以来,形成董事会决议47份、经理办公会纪要197份、经理办公会记录105份。第三是聘请第三方会计事务所作为财务顾问,监督公司的财务运行和资金管理。切实做到规则既定不容改,依规行事无例外。

练内功,把戒尺明悬高堂。一是借智第三方构筑第一防线。为规范个人行为,塑造集体形象,公司聘请第三方人力资源公司对公司全员“岗位描述”,修订管理规章,形成了制度管人、流程管事的“行事”风格。二是坚持月度集体学习,季度例会自查,半年组织考评,面向社会征求意见,使廉政建设常态化。三是推行全员竞聘上岗。制定“机构、人员、薪酬、绩考”“四定”方案,全员“洗牌”择岗,通过业务技能笔试、应聘岗位演讲和综合素质考评,能者上庸者下,全面落实定岗定责。四是坚持工作绩效和廉洁自律双项指标年终同步考核,对违纪违法者在评先表模、职级晋升、薪酬晋档、奖金发放“一票否决”,做到戒尺面前人人平等,公司风气纯正清新。

树标杆,让团队充满活力。本着“团队为本,吸引有志之才,培育可塑之才,使用胜任之才”的人才理念,秉承“选、育、用、留、激”的良方破除“三铁”,塑造“比工作、比学习、比奉献”的价值取向;弘扬“不让雷锋吃亏”、“干好干坏不一样”的企业文化。近两年来,通过半年和年终规范化的考核评选及成果运用,对胜出的12人(次)优秀员工给予奖励,其中6名获得晋级加薪,5名员工晋升为中层干部,1名中层管理人员晋升为副总经理。这样既打通了员工成长通道以形成“一潭活水”,又为企业“狼性”战队的建设夯实了基础。




长风破浪会有时,直挂云帆济苍海。近期,市委、市政府决定将金财担保公司从金松集团剥离,还原为市管一档一类国有公司,赋予其更加艰巨的使命。我们相信,未来的金财担保公司在市委、市政府的直接领导下,在董事会的运筹帷幄中,在全体金财人的携手努力下,一定会不负韶华、一路高歌,在服务实体经济、助力松滋“一区两市三城”建设的火热实践中再攀新高、再创佳绩!



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